Voraussetzungen
- Bitcoin im Eigenbesitz (Self-Custody)
- E-Mail-Adresse
- Gültiger Ausweis für die Identitätsprüfung
- Bankkonto für den Empfang des Kreditbetrags
- Verständnis der Risiken (insbesondere Liquidation)
WARNUNG – Liquidationsrisiko: Wenn der Bitcoin-Preis unter einen bestimmten Schwellenwert fällt, wird deine Sicherheit liquidiert – du verlierst deine Bitcoin. Bitcoin-besicherte Kredite sind kein risikoloses Produkt. Nutze diesen Dienst nur, wenn du das Risiko vollständig verstehst und verkraften kannst.
Schritt 1: Konto erstellen
Gehe auf firefish.io und erstelle ein Konto. Gib deine E-Mail-Adresse ein und wähle ein starkes Passwort. Aktiviere die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) – bei einem Dienst, der deine Bitcoin als Sicherheit verwahrt, ist maximale Kontosicherheit unerlässlich.
Schritt 2: Verifizierung (KYC)
Firefish verlangt eine vollständige Identitätsprüfung, da es sich um einen regulierten Finanzdienstleister handelt. Du musst folgendes bereitstellen:
- Gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Identitätskarte)
- Adressnachweis
- Selfie zur Identitätsbestätigung
Die Verifizierung muss abgeschlossen sein, bevor du einen Kredit beantragen kannst.
Schritt 3: Bitcoin als Sicherheit hinterlegen
Wähle den gewünschten Kreditbetrag. Firefish berechnet, wie viel Bitcoin du als Sicherheit hinterlegen musst. Die geforderte Sicherheit ist in der Regel deutlich höher als der Kreditbetrag – das sogenannte Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) liegt typischerweise bei 40–50 %. Das bedeutet: Für einen Kredit von 10'000 EUR musst du Bitcoin im Wert von ca. 20'000–25'000 EUR hinterlegen.
Sende die geforderte Menge Bitcoin an die von Firefish angegebene Adresse. Die Bitcoin werden in einem Multisig-Vertrag gesperrt, der von Firefish und einem unabhängigen Treuhänder kontrolliert wird.
Schritt 4: Kreditbedingungen wählen
Wähle die Kreditlaufzeit und prüfe die Konditionen:
- Zinssatz: Der jährliche Zinssatz variiert je nach Laufzeit und Marktbedingungen.
- Laufzeit: Typischerweise 3, 6 oder 12 Monate.
- LTV-Ratio: Das Verhältnis von Kreditbetrag zu Sicherheitswert. Je niedriger, desto sicherer.
- Liquidationsschwelle: Der Bitcoin-Preis, bei dem die Sicherheit liquidiert wird. Dieser Wert muss dir klar sein.
Schritt 5: EUR erhalten & Rückzahlung
Sobald die Bitcoin-Sicherheit bestätigt ist, wird der Kreditbetrag in EUR auf dein Bankkonto überwiesen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.
Am Ende der Laufzeit musst du den Kreditbetrag plus Zinsen zurückzahlen. Nach erfolgreicher Rückzahlung werden die hinterlegten Bitcoin an dich zurückgesendet. Du erhältst deine Bitcoin zurück – vorausgesetzt, es kam nicht zur Liquidation.
Lasse Bitcoin nicht auf der Börse. Ziehe sie auf deine eigene Wallet ab. Bei Firefish sind deine Bitcoin während der Kreditlaufzeit als Sicherheit gesperrt – du hast keinen Zugriff darauf. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist und die Bitcoin freigegeben werden, übertrage sie sofort auf deine eigene Hardware Wallet. Lass sie nicht auf der Plattform liegen.
Tipps & Hinweise
Risiken & Liquidation
Liquidationsrisiko: Wenn der Bitcoin-Preis während der Kreditlaufzeit stark fällt, steigt das LTV-Verhältnis. Bei Überschreitung eines bestimmten Schwellenwerts (z.B. 70–80 % LTV) erfolgt eine Margin-Call-Warnung. Du kannst dann zusätzliche Sicherheiten hinterlegen. Reagierst du nicht und der Preis fällt weiter, werden deine Bitcoin liquidiert – sie werden verkauft, um den Kredit zu tilgen. Du verlierst deine Bitcoin unwiderruflich.
- Gegenparteirisiko: Du vertraust Firefish und dem Treuhänder deine Bitcoin an. Bei Insolvenz oder Fehlverhalten besteht ein Verlustrisiko.
- Zinsrisiko: Bei variablen Zinssätzen können die Kosten steigen.
- Steuerliche Auswirkungen: Bitcoin-besicherte Kredite können steuerliche Konsequenzen haben. Kläre das vorab mit einem Steuerberater.
Weitere Tipps
- Niedriges LTV wählen: Je niedriger das LTV-Verhältnis, desto grösser ist der Puffer bis zur Liquidation. Ein LTV von 30 % ist sicherer als 50 %.
- Liquidationspreis kennen: Berechne genau, bei welchem Bitcoin-Preis die Liquidation eintritt. Halte diesen Wert immer im Blick.
- Nur so viel leihen wie nötig: Nimm keinen grösseren Kredit auf als unbedingt nötig. Je kleiner der Kredit im Verhältnis zur Sicherheit, desto sicherer.
- Rückzahlung planen: Stelle sicher, dass du den Kredit plus Zinsen am Ende der Laufzeit zurückzahlen kannst.
- Nicht alles als Sicherheit: Hinterlege nie deine gesamten Bitcoin als Sicherheit. Halte immer einen Reserve-Bestand in Self-Custody.
Quellen
Nächste Schritte
Diese Guides helfen beim Verständnis der relevanten Konzepte: